石油-黄金-人民币和CIPS：走出SWIFT的链条

自从美国对中国发动贸易战以来，就有人议论纷纷，说美国有可能将中国踢出SWIFT国际银行间结算系统，声称这将使中国的对外贸易一夜之间回到解放前。 真的有那么严重和可怕吗？

01 中国退出SWIFT意味着什么？ 我们先想一个简单的问题。 是美国把中国踢出去，还是中国有一天主动退出，没有中国的参与，SWIFT 会怎样？ SWIFT 是一个跨境银行间结算平台。 这个平台有多重要，不是有多少货币通过这个平台交易，而是世界上有多少国家需要或者离不开这个平台。 当美国没有把伊朗和朝鲜踢出这个平台的时候，可以说世界上所有国家都需要这个平台。 然而，自从美国明目张胆地将伊朗和朝鲜踢出其控制的平台，并一度扬言要将俄罗斯踢出，全世界顿时明白了一个可怕的现实：只要美国不高兴，就可能踢出一个国家随时。 踢出。 也就是说，全世界都知道，要做国际贸易，不能得罪美国。 当人们了解它时，他们当然会开始制造备胎。 中国于2015年推出了自己的跨境人民币清算系统CIPS，欧盟也于2019年推出了自己的INSTEX系统，并继续通过该系统与伊朗进行石油贸易的银行间结算。 这表明，至少中国和欧盟这两个世界第二和第三大经济体是有后盾的。 据说印度和俄罗斯也在研究自己的跨境结算系统，以后备胎会越来越多。 截至2019年末，中国CIPS体系直接参与者33家，间接参与者903家，覆盖全球94个国家和地区，实际业务覆盖167个国家和地区的3000多家银行机构。

2019年，人民币跨境支付系统处理交易188.43万笔，金额33.93万亿元。 2019年，中国对外贸易总额31.54万亿元。 看来CIPS系统处理跨境结算的能力已经超过了中国的对外贸易总量（数据来自CIPS官网）。 从数据上看，还不错，至少备胎是真的在用。 当然，目前的全球跨境结算主要还是通过人们早已习以为常的SWIFT系统。 大量海外企业在没有安全威胁的情况下，不会轻易改变由来已久的习惯，中国企业也不例外。 问题是，总有人说美国要把中国踢出SWIFT。 好像没有了SWIFT，中国的外贸就完蛋了。 目前通过CIPS清算的金额与通过SWIFT清算的金额存在较大差异，这很正常，毕竟今天的世界还是美元的世界。 但如果我们真的想把中国踢出 SWIFT，我们就必须考虑一个简单的常识。 如果没有SWIFT，整个世界真的会和中国的贸易不一样吗？ 这种可能性几乎为零，更何况中国已经有了自己的清算系统。 我们还要知道，中国已经是世界上最大的国际贸易国。 根据跨国贸易和结算需求统计，与中国有贸易往来需要跨境银行间结算的国家多于与美国有贸易往来需要结算的国家。 40多个。也就是说，与中国有贸易往来的国家比与美国有40多个。 一旦美国把中国踢出去，或者中国主动退出SWIFT，你真的认为CIPS会成为摆设吗？ 我觉得美国不会傻到主动放弃这个平台和空间。 危言耸听者往往借此说事情严重40比特币兑多少人民币，要么是无知，要么是坏事。

02 CIPS取代SWIFT还有多远？ SWIFT是美元清算平台，CIPS是人民币清算平台，美元是世界货币。 人民币国际化还有很长的路要走。 因此，尽管与中国进行贸易的国家多于与美国进行贸易的国家，但要完全接受人民币结算并不容易。 的确，美元曾经是黄金美元，布雷顿森林体系崩溃后，变成了石油美元。 石油之所以支持美元作为全球结算货币，是因为沙特和美国勾结石油输出国组织石油以美元结算的协议，强行将石油与美元挂钩。 人民币要作为国际货币，就必须有可兑换的中介，黄金、石油或其他全球公认的中介。 目前，人民币与其他货币的互换实际上是通过美元作为中介进行的。 当然，已经开始通过CIPS清算的除外。 通过 CIPS 清算实际上已经接受了人民币作为可接受和存储的货币资产。 一个真正的问题是，人们手里拿着美元，可以在世界任何地方购买资产或商品，没有人会拒绝。 其他国家接受人民币后，在国际上能方便地使用吗？ 这显然是目前的一个问题。 尽管外汇市场为人民币兑换其他货币提供了自由空间，但外汇市场的结算仍以美元作为中间结算媒介。 各国的汇率在很大程度上锚定美元的波动。 例如，人民币兑欧元的结算方式是人民币兑美元-美元兑欧元。 为了让人民币直接兑换成欧元，两个经济体之间必须有货币互换协议。

中国已经开始与其他国家进行货币互换，但规模还很小。 如果人民币能够在国际平台上直接兑换石油、黄金等公认的硬通货40比特币兑多少人民币，或许人民币会逐渐被接受为国际货币。 例如，世界上任何一个国家的任何人都可以在黄金市场上用人民币自由换取黄金，在石油市场上换取石油，那么这个人民币就可以作为一种货币资产被接受和存储。 黄金和石油市场当然有很多，但是不接受人民币也没办法，所以他们只好自己搞一个接受人民币自由兑换的黄金和石油市场。 这就需要中国在推出CIPS的同时，建设自己的黄金和石油现货或期货市场。 目前，我国已经拥有自己的上海黄金期货交易所和上海能源期货交易中心，但规模并不大。 期货以现货为后盾，黄金与人民币的自由兑换需要大量的黄金储备，石油也是如此。 欧佩克控制的石油资源已经与美元挂钩，大规模去上海期货市场的可能性不大。 只有受到制裁的伊朗、俄罗斯和我们自己的石油可以。 因此，石油不太可能成为人民币国际化的支撑，除非沙特与美国决裂。 只剩下黄金了，要加大力度增加黄金储备，扩大黄金市场。 我这里说的是人民币国际化——CIPS清算系统的广泛接受和使用——建立我们自己的石油和黄金市场与人民币自由兑换之间的逻辑关系。

明白了这个逻辑关系，你就明白中国在推进人民币国际化、建设CIPS体系、建设上海黄金交易所和能源交易中心是怎么回事了。 懂了就明白，虽然还有很长的路要走，但绝对不会像一些吹牛说的那样危言耸听，一旦中国离开SWIFT，就彻底完蛋了。 相反，在目前的情况下，如果美国真的把中国踢出SWIFT，对中国来说可能是一个天大的恩惠。 中国有理由推广CIPS，不是吗？ 毕竟第一大贸易国的地位摆在这里，不进行贸易是不可能的。 如果你要交易，而美国不允许你用SWIFT，你就得用CIPS。 写这篇文章不是为了鼓励中国放弃SWIFT，而是为了分享一些常识，澄清真相。 中美作为最大的两个经济体，当然是和平贸易，平等相待。 不管是哪一方，也不管是什么原因，我都不赞成利用自己的优势强行打压对方，称霸。 还要提醒大家，马斯克开始接受比特币在美元区购买特斯拉，这是一个值得关注的事件。 比特币我之前已经讲过很多次了，这里就不再赘述了。 但是大家应该知道，比特币可能是未来真正的国际结算货币，至少理论上是这样。 比特币成为国际结算货币的道路也很漫长。 估计人民币国际化的路要长得多。 没有哪个国家会主动放弃铸币权。 同样耐人寻味的是，马斯克首先在美元区接受了比特币。 他大概对美元的无限制释放彻底绝望了。

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